初心者のためのNISA講座 ⑧ 投資信託の種類と「バランスファンド」について

などがあり、また、

• インデックス型：投資信託の価格が指標 (インデックス)に連動するように作られている

といったものなどもあります。

こういった分類の組み合わせによって、投資信託の種類が決まるわけなのです。

さあ、ここまでざっと投資信託の分類方法や種類をみてきましたが、ここからは、

この「バランスファンド」と呼ばれる投資信託に含まれる株や債券など資産の割合「資産配分（アセットアロケーション）」は。その名の通りバランスよく取られています。

上表の分類例で言えば、③の投資対象資産が『資産複合』になります。

例えばこんな感じで、あらかじめ資産配分が決められています。

★ バランスファンドのメリット

①：リスクの分散

資産を分散することで、ファンドの価格が大きく値下がりするリスクを減らすことができます。どれか1つの資産が値下がりしたとしても、他の資産が値下がりしていなければファンドの価格が大きく値下がりする可能性は低くなります。

自分の理想とする配分で組まれているバランスファンドを選ぶことで、手軽に分散投資が完成します。これはとても大きなメリットです。

②：自動でリバランスされる

ファンドの運用を続けていく中で、資産配分が変わったときに元の資産配分に戻すのが「リバランス」です。

例えば、国内株・国内債券・外国株式・外国債券の割合が各25％のファンドがあったとします。この中の「日本株式」の調子が思わしくなく「外国株式」の調子が良いと、資産配分が「日本株式15％：海外株式35％」のように変化します。こういった場合に外国株式を売り国内株式を買ってリバランスするのです。

これは『値上がりした資産を売って利益を確定させ、値下がり資産を安くお得に買う』ということ。個人でやると骨が折れる作業になりますが、バランスファンドを持っていればファンドの運用会社が自動的にこの作業をしてくれます！

★ バランスファンドのデメリット

①：手数料が少し割高

例えば、割安な手数料が魅力の投資信託『eMAXIS 日経225インデックス』の運用管理費（信託報酬）は年0.432％ですが、『eMAXISバランス』は年0.54％と少し高くなります。

ただ、バランスファンドの手数料が割高と言っても、ファンドによっては低い手数料で運用できるバランスファンドもあります。

各ネット証券会社は、他の証券会社で取り扱っていない独自のバランスファンドを用意しています。運用管理費用を抑えている商品も多いので、この中からファンドを選ぶのもよさそうです。

 
《一例》

▼SBI資産設計オープン　(資産成長型)（愛称：スゴ6）

• 主な販売会社：SBI証券
• 運用管理費（信託報酬）：年0.7344％
• 特徴：国内外の株、債券にバランスよく投資。日本の資産が他のファンドより多め。

▼楽天グローバル・バランス（成長型)（愛称：豊穣の木）

• 主な販売会社：楽天証券
• 運用管理費（信託報酬）：年1.0044％＋0.07～0.75％
• 特徴：先進国の株、債券に多く投資するタイプの投資信託。他に、コモディティ(石油・貴金属など) 商品を含む。

▼eMAXISバランス　(8資産均等型)

• 主な販売会社：SBI証券
• 運用管理費（信託報酬）：年0.54％
• 特徴：低コストで保有することができる投資信託「eMAXIS」シリーズのバランス型。国内外の株、債券などに均等に投資。

バランスファンドは、1つ持っているだけでリスクを分散させた投資ができる優れものです。投資信託を初めて持ちたいという方には魅力的だと思います。

バランスファンドのような、あらかじめパッケージされた投資信託ではなく、「自分で資産配分を選んで組み合わせたい」方は、インデックスファンドが向いていると思います。

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